Ущерб при полной гибели урожая

Лекция Определение ущерба и страхового возмещения при страховании урожая сельскохозяйственных культур и животных
план-конспект занятия

Скачать:

Предварительный просмотр:

Определение ущерба и страхового возмещения при страховании урожая сельскохозяйственных культур и животных

При страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется:

а) при полной гибели урожая ущерб = средней урожайности за 5 предшествующих лет × на посевную площадь × на рыночную цену (спрогнозированную), принятую в расчетах при определении страховой суммы в момент заключения договора страхования;

б) при частичной гибели урожая ущерб = (средней урожайности за 5 предшествующих лет – фактическая урожайность) × на посевную площадь × на цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования;

в) в случае пересева ущерб = ущербу при полной гибели + величина расходов по пересеву – стоимость урожая вновь посеянных культур.

Пример 6 . Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет 18ц с га. Площадь посева — 100 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливней) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы- 200 руб. Ответственность страховщика — 80% от причиненного убытка.

1) ущерб страхователя У = 18 × 100 × 200 = 360 тыс. руб.;

2) страховое возмещение

W = 360 × 0,8 = 288 тыс. руб.

При страховании животных в сельскохозяйственных предприятиях любых форм собственности ущербом при гибели является балансовая стоимость животных. Ущерб при гибели рабочих лошадей, верблюдов, ослов и мулов определяется за вычетом амортизации. При вынужденном забое крупного рогатого скота, овец, коз, свиней, лошадей, верблюдов, оленей, а также домашней птицы ущерб определяется в размере разницы между их балансовой стоимостью и суммой, полученной от реализации пригодного в пищу мяса.

Определение ущерба при страховании риска непогашения кредита

При страховании риска непогашения кредита ущерб равен сумме непогашенного кредита и сумме процентов за пользование кредитом. Размер страхового возмещения определяется исходя из установленного в договоре страхования предела ответственности страховщика на основании акта о непогашении кредита.

Пример 7 . Общая сумма кредита по кредитному договору 1,9 млн. руб., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф — 3% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика — 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту. Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение

1) величину страхового платежа (1,9 + 1,9 ×0,18 × ) × 0,9 ×0,025 = 47,88 тыс. руб.;

2) ущерб страхователя (1,9 + 1,9×0,18 × ) = 2,128 млн.руб.

3) страховое возмещение: 2,128 × 0,9 = 1,9152 млн. руб.

Определение страхового возмещения при двойном страховании

На практике имеет место двойное страхование, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость.

В этом случае убытки оплачиваются каждым страховщиком пропорционально страховым суммам.

Пример 9. Имущество предприятия стоимостью 13 млн. руб. застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика № 1 на страховую сумму 8 млн. руб., у страховщика № 2 — на б млн. руб. (двойное страхование). Ущерб по страховому случаю — 10 млн. руб. Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая компания

Определяем страховое возмещение:

1) страховщиком № 1:

W = × 10 =5,7 млн. руб.;

2) страховщиком № 2:

W = × 10 = 4,28 млн. руб.

Задачи для самостоятельного решения

Задача 1. По договору страхования СПК «Маяк» предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. руб. Фактически ущерб составил:

а) 4,5 тыс.руб.; б) 5,5 тыс.руб.

Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих случаях.

Задача 2. Плата за страхование имущества кооператива, действительная стоимость которого на момент заключения договора страхования равнялась 50 млн.руб., составила 900 тыс. руб. при страховом тарифе 3%. Ущерб в результате страхового случая составил 40 млн. руб.

Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 100 тыс.руб.

Задача 3. Стоимость офиса фирмы составляет 60 млн. руб., страховая сумма- 50 млн. руб. Ущерб при наступлении страхового случая составил 45 млн.руб.

Исчислите страховое возмещение по системе первого риска и по системе пропорциональной ответственности.

Задача 4. Пожаром 12 июня в овощехранилище повреждены овощи. На 1июня в хранилище имелось овощей на сумму 6000 тыс. руб. С 1 по 12 июня поступило овощей на 2800 тыс. руб., вывезено с овощехранилища на реализацию и выручено 6200 тыс. руб. После пожара был произведен учет спасенных овощей на сумму 2200 тыс. руб. Расходы по спасанию и приведению товаров в порядок составили 20 тыс. руб. Страховая сумма составляет 70% от фактической стоимости овощей на момент заключения договора страхования.

Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задача 5. В результате стихийного бедствия 20 августа в магазине повреждены товары. На 1 август в магазине имелось товаров на 7000 тыс. руб. С 1 по 20 августа поступило товаров на 2800 тыс. руб., сдано в банк выручки 4200 тыс. руб., сумма не сданной выручки 180 тыс. руб., естественная убыль составила 1,7 тыс. руб.

После происшествия был произведен учет спасенных товаров на сумму 3053 тыс. руб. Издержки обращения — 10%, торговая надбавка -27%. Расходы по спасанию и приведению товаров в порядок составили 18 тыс. руб. Страховая сумма составляет 80% от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.

Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задача 6. Имущество предприятия стоимостью 15 млн. руб. застраховано на один год у двух страховщиков: у страховщика № 1 на страховую сумму 8 млн. руб., у страховщика № 2 — на 7 млн. руб. (двойное страхование). Ущерб по страховому случаю — 10 млн. руб. Определите, в каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая компания

Задача 7. Имущество хлебопекарни стоимостью 10 млн.руб. было застраховано на 1 год у двух страховщиков: у первого — на сумму 6,8 млн.руб., у второго- на 5,2 млн.руб. (двойное страхование).

В результате страхового случая, предусмотренного договором страхования, имущество погибло.

Определите, в каком размере каждый страховщик выплатит страховое возмещение страхователю.

Задача 8. Исчислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет 23ц с га. Площадь посева — 150 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливней) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы- 400 руб. Ответственность страховщика — 90% от причиненного убытка.

Задача 9. В хозяйстве посеяно 300 га озимой пшеницы на зерно, которую повредили морозы. Весной 120 га пересеяны ячменем на зерно. С оставшейся площади 180 га зерна получено 2574 ц пшеницы, ярового ячменя 1836 ц. Средняя стоимость затрат на пересев ячменя – 1080 руб. на 1 га. При заключении договора страхования стоимость определена исходя из средней урожайности пшеницы 27 ц с га и прогнозируемой ее цены за 1 ц – 230 руб. урожай был застрахован на 70 %. Фактическая цена 1 ц ярового ячменя – 180 руб.

Определите сумму ущерба страхователя и размер страхового возмещения.

Задача 10. Фермерское хозяйство содержит 10 свиноматок, которые застрахованы в страховой компании. Страховая сумма определена исходя из 10 000 руб. за каждую свиноматку. Договор заключен на полную стоимость животных, страховой тариф – 4,5 % от страховой суммы, платежи внесены в срок, но не в полном объеме, а в размере 35% исчисленной страховой премии. В результате инфекционной болезни погибло 4 свиноматки. На гибель животных составили страховой акт с участием представителей хозяйства и работника ветстанции района.

Определите ущерб страхователя и величину страхового возмещения.

Задача 11. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 220 тыс.руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20%. Стоимость уцелевших деталей составила 45 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 5 тыс. руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.

Задача 12. ООО «Яблонька» застраховало урожай яблоневого сода и многолетние насаждения на 70 %. Яблоневый сад на площади 30 га в зимний период полностью вымерз, в результате чего в июне текущего года был раскорчеван, его балансовая стоимость составила 1200 тыс. руб. За работы по раскорчевке уплачено 6 тыс. руб. На момент раскочевки плодоносящий возраст сада – 10 лет, норма амортизации -4% в год. Средняя урожайность с 1 га за последние 5 лет составила 8 ц. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой стоимости, — 20 руб. за 1 кг. После раскорчевывания были оприходованы дрова 200 кубических метров по цене 70 руб. за 1 кубический метр.

Определите размер ущерба и страховое возмещение за погибший яблоневый сад.

Задача 13 . В результате ДТП поврежден автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость- 200 тыс.руб., износ на момент заключения договора страхования – 10 %. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс.руб. (с учетом износа – 13,5 тыс.руб.). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс.руб.

Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70% от действительной стоимости

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ПО ТЕМАМ 2.4. – 2.7. МДК.02.02. «УЧЕТ СТРАХОВЫХ ДОГОВОРОВ И АНАЛИЗ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ПРОДАЖ (ПО ОТРАСЛЯМ)» ПМ. 02 «СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ (ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФРАНШИЗЫ, СТРАХОВОЙ СТОИМОСТИ И ПРЕМИИ)»

ОглавлениеТЕМА 2.4. АНАЛИЗ ЗАКЛЮЧЕННЫХ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ УБЫТОЧНОСТЬЮ НА «ВХОДЕ». 22.4.1. Анализ заключённых договоров страхования. 22.4.2. Расчет аналитических показат.

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЕ ПО ПРАКТИЧЕСКИМ ЗАНЯТИЯМ ПО ТЕМАМ 2.4. – 2.7. МДК.02.02. «УЧЕТ СТРАХОВЫХ ДОГОВОРОВ И АНАЛИЗ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ПРОДАЖ (ПО ОТРАСЛЯМ)» ПМ. 02 «СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ (ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФРАНШИЗЫ, СТРАХОВОЙ СТОИМОСТИ И ПРЕМИИ)»

ОглавлениеТЕМА 2.4. АНАЛИЗ ЗАКЛЮЧЕННЫХ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УПРАВЛЕНИЮ УБЫТОЧНОСТИ НА «ВХОДЕ». 2Практическое занятие: Отображение процесса регулирования убытков в системе Сбор и нако.

Мастер-класс «Фиксация мелких сельскохозяйственных и домашних животных»

Тема Мастер-класса «Фиксация мелких сельскохозяйственных и домашнихживотных»Цели :Обучающие : Отработать навыки способов и методов фиксации мелких сельскохозяйственных.

Рабочая программа производственной практики ПМ 01 «Обработка почвы,подготовка к посеву и посадке сельскохозяйственных культур».

Рабочая программа производственной практики профессионального модуля 01 Обработка почвы, подготовка к посеву и посадке сельскохозяйственных и цветочных культур разработана на основе Федерального.

Рабочая программа производственной практики ПМ 02 «ПРОИЗВОДСТВО СЕМЯН И ПОСАДОЧНОГО МАТЕРИАЛА СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР»

Рабочая программа производственной практики профессионального модуля 02 ПРОИЗВОДСТВО СЕМЯН И ПОСАДОЧНОГО МАТЕРИАЛА СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ КУЛЬТУР разработана на основе Федерального государственного обра.

Онлайн — курс по дисциплине » Оценка ущерба и страхового возмещения» для детей с нозологией.

Данный онлайн-курс разработан для детей с нозологией: нарушения сенсорных функций (зрения; слуха; обоняния; осязания; тактильной, болевой, температурной, вибрационной и других видов чувствительности).

Лекция: Определение стоимости проектных работ

Лекция: Определение сторимости проектных работ.

Источник

Гибель урожая — взыскание денег со страховой

Могут ли такие погодные условия как летняя засуха быть признаны страховым случаем и как получить страховую выплату, если погиб урожай?

Выращивание сельскохозяйственных культур – весьма непредсказуемая отрасль, с точки зрения рисков, связанных с природными явлениями. Именно поэтому большое значение сейчас обретает страхование рисков урожая.

Однако агрострахование имеет свои особенности, и потому зачастую возникают спорные ситуации, которые рассматриваются уже в судебном порядке.

Что может стать препятствием для выплаты страхового возмещения? Поможем максимально просто разобраться на примере случая из нашей юридической практики.

Сельхозпредприятие обратилось в суд с иском к страховой компании о взыскании страхового возмещения по договору о страховании урожая сельскохозяйственных культур. Иск мотивирован тем, что в период действия договора страхования значительная часть урожая пшеницы в результате наступления почвенной засухи погибла, что привело к недобору урожая с застрахованных страхователем полей. Ущерб, причиненный засухой, оценивался в 5 млн. рублей.

При этом страховая компания заявила, что причиной гибели урожая стало нарушение сроков посева и не внесение минеральных удобрений предприятием, а не опасные гидрометеорологические явления, которые по договору страхования должны быть покрыты страховой выплатой в полном размере. По их мнению, нарушение обязательных агротехнических мероприятий привело к гибели урожая, за которые ответственно сельхозпредприятие, поэтому данный случай не может быть признан страховым.

Важно отметить, что в перечень страховых случаев данного договора входила полная или частичная утрата урожая в результате опасных природных явлений: засухи, заморозков, вымерзания, града и т.д.

Итак, для того, чтобы исключить или подтвердить факт нарушения агротехнических мероприятий со стороны сельхозпредприятия, суд истребовал такие документы как:

— акт использования минеральных удобрений;

— комиссионный акт о применении минеральных и органических удобрений;

— договор поставки средств защиты растений;

— сертификаты соответствия требованиям ГОСТа.

Дополнительно нашими юристами был подготовлен и представлен комплект документов:

— комиссионный акт о списании засеянных насаждений и посевов с погибших площадей (акт имеет произвольную форму заполнения, в котором отражается размер и степень ущерба);

— справка Центра гидрометеорологии и мониторинга окружающей среды, в соответствии с которой подтверждался факт почвенной засухи;

— справка из Научно-исследовательского института сельского хозяйства о том, что дефицит осадков и почвенная засуха явились решающим фактором гибели урожая;

— форма статистической отчетности о сборе урожая (бухгалтерская справка, оформленная на основании акта о списании и отражающая сумму убытка погибших посевов).

Такие доказательства полностью подтвердили требования сельхозпредприятия в суде и исключили факт нарушения агротехнических мероприятий, повлиявших на урожайность культуры.

Примечательный факт: Страховая компания помимо прочего пыталась указать на то, что сроки посева были нарушены и смещены на 1-4 дня от заявленных, что могло также повлиять на урожайность.

Однако, мы смогли доказать, что это не были умышленные действия сельхозпредприятия. Перенос сроков был связан с выпадением осадков в виде дождя за несколько дней до планируемого посева. Факт выпадения осадков в том периоде был подтверждён климатическими данными погодного сервиса Gismeteo. Более того, после окончания дождя требуется определенное время для высыхания почвы, поэтому такое временное смещение посева расценивается как «оптимально поздний срок посева» и является нормой.

На этом, каких-либо других доказательств обратного, страховая компания предоставить не смогла.

Таким образом, суд вынес решение в нашу пользу, обязав страховую компанию выплатить страховое возмещение по договору в ПОЛНОМ объеме.

Однако, не согласившись с принятым решением, страховая компания подала апелляционную жалобу. Но, суд вновь вынес решение в пользу нашего клиента, ссылаясь на документальную необоснованность материалов страховщика и отсутствия иных доказательств.

Общим итогом судебного спора стало взыскание судом со страховой компании страховой суммы целиком, а также погашение судебных расходов нашего клиента на оплату юристов, госпошлину и неустойку.

Данная статья помогает нам понять, что благоприятное развитие сельскохозяйственной деятельности во многом зависит не только от производственного процесса, но и от отсутствия воздействия различных форс-мажорных событий природного характера. Поэтому, при решении заключить договор по агрострахованию мы рекомендуем учесть пару значимых моментов:

— заключать договор страхования до начала посевных работ;

— включать в соглашение всю площадь земельного надела.

Важно: Договор не может быть заключен, если сельхозпредприятие не получало урожая в течение последних 3 лет; расположено в районах с аномальными климатическими условиями, а также если насаждения и посевы имеют явные признаки поражения карантинными сорняками или болезнями.

В случае принятия решения о страховании сельскохозяйственных культур, обязательно подтверждайте проведение всех действий на вашем агрообъекте в документальной форме.

На заметку: Порядок документирования факта гибели урожая не прописан ни в одном нормативно-правовом акте, поэтому сельхозпредприятие может самостоятельно решить, как его оформить, но мы рекомендуем придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Создать специальную внутреннюю комиссию на предприятии;

2. Оценить масштаб погибших площадей сельскохозяйственных культур;

3. Подготовить комиссионный акт о списании засеянных насаждений и посевов;

4. Определить дальнейшую тактику по решению сложившейся ситуации.

Эти небольшие рекомендации помогут уберечь вас от правовых сложностей в случае спорных ситуаций.

А если такие ситуации все же возникли – мы с уверенностью окажем вам квалифицированную юридическую помощь!

Интересная подробность или как нашему клиенту выплатили 10 млн. рублей вместо 5!

Как часто и бывает, нашим клиентом был заключен кредитный договор с коммерческим банком, на основании которого в качестве залога признавался будущий урожай предприятия. Помимо суммы основного долга перед банком-кредитором, сельхозпредприятие имело начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 9 Закона «О залоге» и п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Поэтому, на основании ст. 334 ГК РФ право на получение страхового возмещения принадлежало залогодержателю и в данном судебном споре коммерческий банк выступал в качестве третьего лица с требованием взыскать со страховой компании полагающуюся ему сумму. Данное обстоятельство суд признал обоснованным и постановил взыскать сумму долга в полном размере.

Что же было потом?

После вступления решения суда в законную силу, страховая компания по какой-то загадочной причине (иначе это назвать сложно), добровольно перевела денежные средства напрямую в Россельхозбанк – банк, который был залогодателем и третьим лицом в деле, тем самым создав основание для прекращения возбужденного исполнительного производства.

Истцу же – нашему клиенту об этом не было известно ни в устной, ни в письменной форме. Поэтому мы, действуя добросовестно и в полном соответствии с договором, получив в суде исполнительный лист, предъявили его в банке, тем самым организовав ПОВТОРНОЕ списание денежных средств. Но узнали, конечно, об этом намного позднее…

Вот такая интересная для нас и вас, а также поучительная для компании СОГАЗ-Агро, история.

Источник